Швейцарское Управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA) выпустило новые рекомендации по выпуску стейблкоинов. Этот документ охватывает вопросы гарантий по умолчанию, связанные риски и подход FINMA к регулированию стейблкоинов. Особое внимание уделено возросшим рискам, связанным с отмыванием денег.
Выделенные риски стейблкоинов
В последние годы проекты стейблкоинов приобретают значимость в Швейцарии. Эти проекты нацелены на создание метода платежей с низкой волатильностью на основе блокчейн-технологий. FINMA ранее рассматривало вопросы стейблкоинов в дополнении к руководству по ICO, выпущенном в сентябре 2019 года.
«Как описано в дополнении к руководству по ICO, проекты, связанные со стейблкоинами, обычно стремятся предоставить средство платежа с низкой волатильностью цен на блокчейне», — заявили в FINMA.
Рекомендации охватывают различные аспекты финансового законодательства, относящиеся к проектам стейблкоинов, и их влияние на регулируемые учреждения.
Обеспеченные гарантии по стейблкоинам вызывают обеспокоенность
FINMA подчеркивает повышенные риски, связанные с отмыванием денег, финансированием терроризма и обходом санкций в проектах стейблкоинов. Эти риски также представляют репутационные угрозы для швейцарского финансового сектора.
«FINMA обращает внимание на повышенные риски отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций. Это также приводит к репутационным рискам для швейцарского финансового сектора в целом», — добавили в ведомстве.
В соответствии с регуляциями по противодействию отмыванию денег, эмитент стейблкоинов классифицируется как финансовый посредник. Он должен удостоверять личность держателей стейблкоинов и устанавливать личность бенефициарного владельца в соответствии с требованиями регулятора.
Если возникают сомнения в отношении личности клиента или бенефициарного владельца во время деловых отношений, процесс верификации должен быть повторен.
FINMA отмечает, что некоторые эмитенты стейблкоинов в Швейцарии используют гарантии по умолчанию от банков, что потенциально позволяет избежать необходимости получения банковской лицензии от FINMA. Такое решение создает риски как для держателей стейблкоинов, так и для банков, предоставляющих гарантии.
Рекомендации FINMA включают минимальные требования по гарантиям по умолчанию для защиты вкладчиков, применимые к стейблкоинам.
Ранее этой весной FINMA проводила анализ рисков отмывания денег более чем у 30 швейцарских банков и обнаружила, что многие из них не соответствовали базовым требованиям. Проведение анализа было результатом повторно выявленных недостатков во время инспекций на местах.
Проблемы включали недостаточные определения толерантности к рискам и отсутствие структурных элементов, необходимых для анализа рисков. В ответ на это FINMA выпустила новые рекомендации для устранения этих недостатков и повышения прозрачности.
Эта статья была написана Тареком Сикдером на сайте www.financemagnates.com.
Источник: Financemagnates
