Резервный банк сообщает, что все больше заемщиков начинают отставать со своими ипотечными кредитами, и ставки по просрочкам по ипотечным кредитам ожидаются еще больше увеличиться.
Новый отчет Резервного банка говорит о том, что доля заемщиков, которые просрочивают выплаты по ипотеке более чем на 30 дней, выросла за последние два года, поскольку ставки увеличились.
Центральный банк указал на «трудные макроэкономические условия» как ключевой фактор увеличения просрочек, включая повышенные ставки и снижение реальных заработков.
Ипотечные кредиты считаются просроченными, когда заемщики не выплачивают минимальные платежи по графику, но должны вернуться к полной оплате кредита.
Повышение просрочек началось с низких уровней, достигнутых до начала текущего цикла ужесточения ставок.
«Хотя уровень просрочек остается на уровне до пандемии, банки ожидают их дальнейшего увеличения», — говорится в отчете.
Ставки просрочек выше для «рискованных кредитов», включая заемщиков с более высокими коэффициентами займа к стоимости объекта и к доходу, а также для заемщиков с низким доходом.
Доля кредитов с высоким коэффициентом LVR (свыше 80%), которые просрочены более чем на 90 дней, резко выросла до около 2,5%, по сравнению с менее чем 1% в конце 2022 года.
«С 2022 года просрочки на кредитах с высоким плечом были наиболее вероятными, что соответствует их обычно более высоким уровням просрочек и большей уязвимости перед трудными экономическими условиями», — утверждают аналитики Резервного банка Райан Морган и Елена Райан.
Люди, бравшие кредиты при более высоких процентных ставках, а также недавние первокупцы, также считаются более подверженными риску отставания, говорится в отчете.
«Впредь, давление на бюджет домохозяйств ожидается сохраниться на высоком уровне в течение некоторого времени, но должно немного смягчиться по мере дальнейшего снижения инфляции».
Несмотря на сложную экономическую ситуацию, Резервный банк по-прежнему ожидает, что большинство владельцев ипотечных кредитов продолжат погашать их.
«Мы ожидаем, что почти все заемщики смогут продолжать обслуживание своих долгов, даже если давление на бюджет сохранится на высоком уровне в течение продолжительного времени», — говорится в отчете.
Кэш-ставка РБА — «очень грубый инструмент»
Резервный банк увеличил кэш-ставку 13 раз с мая 2022 года в попытке вернуть инфляцию в свой целевой диапазон 2-3%.
Повышение кэш-ставки влечет за собой увеличение ставок по ипотечным кредитам и сберегательным ставкам, что призвано сдерживать расходы населения для снижения цен на товары и услуги.
Согласно самому последнему заявлению РБА о денежной политике в мае, повышение кэш-ставки привело к замедлению спроса, поскольку заемщики теперь должны выделить более высокую часть дохода семьи на погашение кредита.
«Рост платежей по долгам давит на бюджеты домохозяйств и способствует слабости в росте потребления»
Индекс потребительских цен, который является показателем инфляции в домашнем хозяйстве, достиг пика в 7,8% в четвертом квартале 2022 года, прежде чем снизиться до 3,6% к мартовскому кварталу этого года.
Ожидается, что инфляция достигнет целевого диапазона 2-3% к концу 2025 года, прежде чем установится на уровне 2,6% к июню 2025 года, согласно РБА.
Старший экономист PropTrack Пол Райан сказал, что корректировка кэш-ставки имеет «очень неравномерное воздействие» на экономику.
«Это может быть очень грубым инструментом», — сказал он. «Существует одна процентная ставка, которая влияет на всех людей в экономике и на всех части Австралии одновременно».
Главный экономист NAB Алан Остер сказал, что повышение процентных ставок для сдерживания инфляции работает, но РБА «пытается идти по очень узкой черте», чтобы замедлить экономику, не «ударив» по ней.
«Решения по кэш-ставке, которые они приняли, начали замедлить инфляцию», — сказал он.
«Можно сказать, что на вершине элиты [это] не имело никакого влияния».
«Но общий эффект имел именно то воздействие, которое они хотели, и замедлил экономику настоящим образом».
Сжатие доступности жилья
Еще одним результатом повышенных процентных ставок стало ухудшение доступности жилья, сказал г-н Райан.
«Ипотечные ставки — ключевой фактор доступности жилья», — сказал он.
«Высокие ипотечные ставки действительно подавляют возможности заема на рынке жилья в частности».
Несмотря на сокращение возможностей заема на около 30% с начала увеличения ставок, цены на жилье продолжают расти в большинстве страны.
«На данный момент мы видим самые трудные условия доступности жилья за последние 30 лет», — сказал г-н Райан.
«Последний раз мы видели действительно напряженные условия доступности жилья в 2008 году, неудивительно, это был последний раз, когда были очень высокие ипотечные ставки».
Источник: Realestate
